こんにちは。
いつもブログを読んでいただきありがとうございます。
今回は、家計管理から投資まで、暮らしに役立つお金の基本をご紹介します。
「毎月働いているのに、思うようにお金が残らない」。そんなときは、家計の収支を確かめることから始めてみましょう。何にいくら使っているかが分かると、貯蓄に回せる金額や、将来に向けた準備が見えてきます。
まずは毎月の収入と支出を見えるようにする
最初に確認したいのは、毎月の手取り収入と支出です。
銀行口座やクレジットカードの明細を見ながら、住居費、食費、通信費などを大まかに書き出してみましょう。年払いの保険料や車検代など、毎月は発生しない支出も忘れずに確認します。
見直しやすいのは、使っていないサブスクや、利用状況に合っていない通信プランです。
例えば、毎月の支出を3,000円減らせれば、同じ条件が続く場合、1年間で36,000円の余裕が生まれます。生活の楽しみも大切にしながら、納得できる支出を選んでいきましょう。
先取り貯蓄で続けられる仕組みをつくる
貯蓄を続ける方法の一つが、給料日に一定額を貯蓄用口座へ移す「先取り貯蓄」です。
あらかじめ取り分けておくことで、残りの金額を生活費の予算として考えやすくなります。
金額は家計に合わせて決めましょう。例えば月5,000円なら、利息を含めず1年間で6万円になります。
取り分けたお金を毎月の生活費に戻してしまう場合は、無理のない金額へ調整することも大切です。生活に負担をかけすぎず、続けられる仕組みをつくっていきましょう。
使う時期に合わせてお金を分ける
毎日の生活費、急な出費への備え、将来のためのお金は、それぞれ使う時期が異なります。口座や家計簿の項目を分けておくと、今使える金額を判断しやすくなります。
例えば、近いうちに使う教育費や住宅の修繕費、収入が減ったときの生活費などは、必要なときに引き出せる預金などで備える考え方が基本です。
そのうえで、当面使う予定のない資金について、値下がりに耐えられる範囲で投資を検討します。
**「いつ、何のために使うお金なのか」**を考えることが、貯蓄と投資を使い分ける第一歩です。
NISAは仕組みとリスクを理解して活用する
NISAは、一定の条件のもとで、対象商品の売却益や配当・分配金が非課税になる制度です。
投資で利益が出た場合の税負担を軽くできる一方、投資した金額が保証されるわけではありません。
投資を検討する際には、長い期間を見据え、時期や投資先を分散する考え方が参考になります。ただし、長期・積立・分散を行っても、損失がなくなるわけではありません。
商品の投資対象や手数料を確認し、値下がりしたときにも生活に支障が出ない金額を考えましょう。周囲の動きに合わせて急ぐ必要はありません。自分の家計や目的に合っているかを確認することが大切です。
今月の明細を確認することから始めよう
お金の準備は、身近な行動から始められます。
まずは今月の明細を開き、見直せそうな支出を一つ選んでみてください。そこで生まれた余裕を貯蓄へ回し、家計が整ってきたら将来の運用を考える。自分の暮らしに合った順序で取り組むことが、続けやすい資産形成につながります。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。